اعتبار اسنادی
اعتبار اسنادی چیست؟
اعتبار اسنادی : در معاملات به دلیل عدم شناخت کافی نسبت به طرف مقابل معامله ، این امر همیشه با خطر همراه بوده است ، حال اگر این معاملات در سطح بین المللی قابل انجام باشد. این خطر چندین برابر می شود زیرا ممکن است طرفین شناخت کافی نسبت به میزان تعهد و درستی طرف مقابل خود نداشته باشد. بازرگانان و تاجرانی که در سطح بین المللی فعالیت می کنند همیشه طالب یک معامله ای بودند که بتواند ریسک معامله را تا حد زیادی کاهش یابد ، به همین علت اعتبار اسنادي شکل گرفتند.
اعتبار اسنادی یک روش بین المللی در مبادله پول بین خریدار و فروشنده است که بانک متعهد می‌شود مبلغی که خریدار به فروشنده بدهکار است را پرداخت کند، این پرداخت وقتی انجام می‌شود که خریدار کالایی که خریداری کرده است را دریافت کند و بانک تا پایان مراحل این معامله متعهد به پیگیری وضعیت معامله خواهد بود تا معامله به درست ترین شکل ممکن و طبق شرایط و مقررات معین شده انجام گیرد.
اعتبارات اسنادی اصولا چهار طرفی هستند، که چهار طرف مورد قرار داد عبارتند از: ۱. متقاضی ۲. ذی نفع ۳. بانک صادر کننده ۴. بانک ابلاغ کننده این چهار طرف قرارداد نسبت به یکدیگر حقوق و وظایفی دارند که باید آن ها را طبق مقررات انجام دهند.
اغلب در اعتبارات اسنادي، گشايش اعتبار براساس مقررات عرف و روش يكنواخت اعتبارات اسنادی انجام مي گيرد و اين مقررات بر روابط موجود در اعتبارات اسنادي حاكم است. برای مشاوره و دریافت راهنمایی میتوانید با پادکست حقوقی در هر زمان و مکان مشاوره حقوقی دریافت کنید.
ذی نفع و متقاضی
ذي نفع و متقاضي اگرچه طرفين قرارداد پايه هستند اما در خصوص پرداخت وجه اعتبار اسنادی با يكديگر رابطه اي ندارند. بلكه متقاضي با بانك طرف قرارداد است و ذي نفع نيز وجه خود را در صورت ارائه اسناد از بانك مطالبه مي كند. ازاين رو رابطه ذي نفع و متقاضي جزئي از روابط موجود در اعتبار اسنادي نيست و شرط تعيين حقوق حاكم بر قرارداد پايه، بر تعيين حقوق حاكم بر اعتبار اسنادي تأثيري ندارد. بر اين اساس اصلي ترين روابط موجود در اعتبارات اسنادي بين المللي را مي توان در چهار دسته بررسي كرد:
- رابطه بانك صادركننده با متقاضي
- رابطه ی بانك هاي ابلاغ كننده و صادركننده با ذي نفع
- بانك صادركننده و بانك ابلاغ كننده
- رابطه ی بانك تأييد کننده با ساير طرف هاي اعتبار اسنادي.
برای دریافت مشاوره و رزرو وقت باما همراه باشید. اقای وکیل
مفهوم قانون حاكم
مفهوم قانون حاكم، مفهومي از حقوق حاكم است که صرفاً قسمتي از قوانین قابل اعمال بریک رابطه یه حقوقي را در برميگيرد و بخشي از مصوباتي مانند آيين نامه ها و بخش نامه ها و همچنين تمام حقوق عرف و روال قضايي را در برنميگيرد بلکه تنها قسمتی از آنها را شامل می شود.
هنگام انجام معاملات با اعتبار‌نامه اسنادی، علاوه بر وجود خود اعتبار‌نامه، موارد دیگری هم باید بررسی شود. به طور مثال شخص یا طرف فروشنده باید بانک یا موسسه مالی صادر‌کننده اعتبار را مورد بررسی قرار دهد. با توجه به این‌موضوع، مواردی مانند فروشنده، خریدار، بانک صادر‌کننده و بانک ابلاغ‌کننده که فروشنده معرفی می‌کند، از اهمیت بالایی برخور‌دار هستند.
همان طور که گفته شد اصلی ترین روابط در اعتبارات اسنادی چهار ارتباطی است که در فوق به ان اشاره کرده ایم. حال برای دانستن این موضوع که قوانین حاکم بر اعتبارات اسنادی کدام هستند. باید بگوییم که از آن جایی که اصولا پرداخت اعتبار اسناد به صورت عرفی و قوانین بین المللی شکل می‌گیرد اما طرفین می توانند در قرارداد خود با بانک ابلاغ کننده و بانک صادر کننده ، قوانین حاکم بر اعتبار اسنادی را ذکر کنند. دقت داشته باشید که بسیاری از قوانین مربوطه در اعتبار اسنادی به کشور بانک بر میگردد و بخشی از قوانین به کشور محل استقرار بانک، مثلا شرایط گشایش اعتبار اسنادی به قوانین کشور بانک مربوط می شود.
اما میزان مالیات هایی که از قراردادها و معاملات اخذ می شود طبق قوانین کشور محل استقرار بانک محاسبه می شود به همین سبب ذکر قوانین حاکم بر اعتبار اسنادی در قرارداد لازم است. ولی بیشتر طبق قوانین مالی بین المللی انجام می شود که برای آشنایی بیشتر با یک وکیل در حوزه ی تجارت بین المللی مشورت کنید و سوالات و ابهامات خود را با وی در میان بگذارید تا با اگاهی و اطلاعات خود ، شما را در رسیدن به پاسخ سوالات خود و رفع ابهامات موجود در این حوزه یاری نماید.
استفاده از اعتبار اسنادی مزیت هایی دارد که عبارتند از:
- تاخیر در دریافت سفارشات اغلب باعث ضرر خریدار می‌شود که اعتبار اسنادی سبب می‌شود، فروشنده و خریدار تعهدات خود را به موقع انجام دهند.
- با گشایش اعتبارات اسنادی، اکثر بانک‌ها این امکان را به خریدار می‌دهند تا از تهسیلات استفاده کند و کالای مورد نظر خود را خریداری کند.
- استفاده از اعتبارات اسنادی باعث ایجاد اطمینان در فروشنده می‌شود.
- اسناد اعتباري با تعهد بانک برای پرداخت بها به جای خریدار، سبب کاهش ریسک در معاملات می‌شوند.
در ارتباط با اعتبارات اسنادی باید بدانید که انواع مختلف و زیادی دارد و باید با توجه به نوع فعالیت خود و قصد و نیت تان ان ها را انتخاب نمایید و اقدام به تهیه ی ان ها کنید تا دچار مشکل نشوید زیرا هر کدام از اعتبار اسناد ، قوانین خاص خود را دارد که محدودیت ها و مزیت هایی نسبت یکدیگر دارند.
برخی از انواع اعتبار اسنادی عبارتند از :
- اعتبار اسنادی غیرقابل برگشت
- اعتبار اسنادی قابل برگشت
- اعتبار اسنادی وارداتی و صادراتی
- اعتبار اسنادی مدت دار
- اعتبار اسنادی ماده قرمز
- اعتبار اسنادی تایید شده
- اعتبار اسنادی قابل انتقال
- حساب LC غیر قابل انتقال
- حساب LC گردان
- حساب LC نسیه
بانک ها از این امر چه سودی می‌برند و علت انجام چنین قرارداد هایی چیست؟ بانک ها برای خدماتی که به خریدار و فروشنده ارائه می دهند کارمزد دریافت می کنند و البته تعهدی هم در قبال کالاهای تقلبی و بی کیفیت ندارند و اسناد کالاها را فقط به لحاظ تئوری و ظاهری بررسی می کنند. اگر هر کدام از طرفین معامله کارمزد بانک را پرداخت نکنند بانک می تواند از کالای مبادله شده کارمزد خود را بردارد.
دیگر خدمات ما : |بهترین وکیل پایه یک در اصفهان | مشاوره تخصصی حقوقی در اصفهان | تخلیه ملک | دعاوی خلع ید | دعاوی سرقت | دعاوی الزام به تنظیم سند | تبلیغ ، اجتماع و تبانی علیه نظام | طلاق توافقی | چک صیادی
